Как отмывать деньги? Обзор отмывания и стиральных машинок... Деньги отмыть


Как отмывают деньги 🚩 отмывание денег что это 🚩 Финансы 🚩 Другое

Зачем отмывать деньги?

По одной из популярных версий термин «отмывание денег» появился в Соединенных Штатах Америки в 20-х годах прошлого века, когда огромные доходы американской мафии начали привлекать внимание налоговых органов. Знаменитый гангстер Аль Капоне скупил сеть дешевых прачечных, большой оборот средств в которых делал практически невозможными попытки разобраться в источниках поступления средств. Впрочем, другие источники утверждают, что в такой формулировке выражение появилось намного позже, а именно в 70-х годах, когда в прессе описывались подробности Уотергейтского скандала.

В Америке до сих пор принято стирать одежду и белье в прачечных, а не дома, поскольку цены на услуги прачечных по-прежнему невысоки.

Так или иначе, смысл отмывания денег заключается в легализации доходов, полученных с нарушением закона: от банального ограбления до сложных финансовых мошенничеств. С развитием возможностей контроля за оборотом денежных средств у преступного мира возникли проблемы с объяснением источников своих доходов, поэтому были придуманы и воплощены различные схемы, позволявшие запутать следы или же просто придать деньгам законный статус.

Способы легализации средств

Существует множество способов отмывания незаконно полученных денежных средств. Например, большой популярностью в преступном мире пользуются различные лотереи и казино, так как они позволяют, фактически, выплатить деньги самому себе, замаскировав их под выигрыш. Кроме того, для отмывания денег часто используются фиктивные компании, иностранные банки, оффшорные счета. Механизм легализации, изобретенный Капоне, тоже до сих пор актуален, так как финансовые потоки в фирмах, занимающихся оказанием тех или иных услуг, отследить достаточно тяжело.

В советском кинофильме «Бриллиантовая рука» шеф преступного синдиката отмывал преступные доходы, маскируя их под найденный клад.

Многие варианты легализации средств основаны на разнице между фактической ценой сделки и заявленной. Например, этот способ используется при совершении сделок с недвижимостью, когда в документах указывается заниженная стоимость, при этом продавец на самом деле получает реальную сумму.

Наконец, эффективным способом отмывания денег является дробление большой суммы средств на мелкие части. Дело в том, что во многих странах банки обязаны сообщать спецслужбам о проведении операций, сумма которых превышает определенное значение, в то время как внесение небольших средств на счет, особенно если оно совершается в течение протяженного периода времени и разными лицами, внимания не привлекает. Вообще, чем более толерантно финансовое законодательство той или иной страны, тем выше вероятность того, что на ее территории процветает легализация преступных доходов.

Если поверхность старого, но полюбившегося вам зеркала потускнела и потеряла былую привлекательность, не спешите расстраиваться с этой привычной деталью интерьера и тратить деньги на новое изделие. Иногда отмыть зеркало бывает довольно просто, в некоторых же случаях приходится потратить немало усилий. Однако если вы проявите терпение, вещь снова засияет, как новая. В дальнейшем не забывайте регулярно ухаживать за зеркальной поверхностью, тогда изделие прослужит вам еще очень долго.

Как отмыть зеркало

Вам понадобится

  • - Сухая ветошь из хлопка;
  • - губка;
  • - средство для чистки зеркал;
  • - половинка сырой луковицы;
  • - синька;
  • - вода;
  • - белый мел;
  • - уксус;
  • - жженная магнезия;
  • - газеты;
  • - нашатырный спирт;
  • - коровье молоко.

Инструкция

Протрите пыль и другие механические загрязнения со стеклянной поверхности чистой сухой тряпкой из хлопчатобумажного полотна. Только после этого рекомендуется приступать к влажной чистке зеркала.

Используйте специальные чистящие средства для стеклянных (в том числе и зеркальных) поверхностей. Действуйте согласно инструкции. Обычно это спреи или жидкости, которые наносят губкой на загрязненную поверхность. После обработки зеркала очищающим составом полируйте его до блеска чистой тряпкой, не оставляющей ворсинок, или просто газетами. Специализированные жидкости, как правило, прекрасно справляются со многими трудными загрязнениями, в том числе со следами мух на зеркалах.

Можно воспользоваться и разнообразными подручными средствами, которые давно зарекомендовали себя у опытных домашних хозяек. К примеру, половинкой сырой луковицы благополучно оттираются засиженные мухами места. После обработки запятнанных мест луком некоторые хозяйки еще раз протирают изделие водой с синькой и только после этой процедуры начинают насухо протирать очищенное зеркало.

Если поверхность зеркала стала тусклой, то ее можно очистить и отполировать с помощью нашатырного спирта и воды (1:1). Можно ввести в этот состав также жженную магнезию, следя за тем, чтобы все компоненты были взяты в равных частях. Пропитайте полученным самодельным чистящим средством новую поролоновую губку и хорошенько протрите им грязное зеркало. Затем отполируйте стеклянную поверхность скомканными газетными листами.

Удивительные результаты дает чистка потускневшего зеркала обычным коровьим молоком. После протирания мягкой хлопчатобумажной ветошью, смоченной в этом полезном напитке, и последующего полирования обновленная зеркальная поверхность отличается особенным блеском. Хорошо справляется с загрязнениями на зеркале обычный школьный мел белого цвета. Его необходимо растолочь, наполнить столовую ложку и развести полученное количества порошка в стакане воды. Затем хорошо добавить еще ложку уксуса. Однако при работе с кислотой действуйте осторожно – она может повредить серебряный сплав (амальгаму) на изнаночной стороне изделия или древесину багета. Обрабатывать зеркало полученным раствором необходимо только после того, как произойдет реакция смешанных элементов. Не забудьте тщательно размешать смесь.

Полезный совет

Если загрязнения на зеркале не отмываются с первого раза, обильно смочите их водой с уксусом, используя поролоновую губку. Через 10 минут хорошенько промойте запятнанные места чистой водой.

www.kakprosto.ru

Отмывание денег: как это происходит

«Отмывание денег» – процесс, представляющий собой совокупность процедур и методов, позволяющих перевести средства, полученные в результате незаконной деятельности, в какие-либо другие активы. Необходимо это для того, чтобы их истинное происхождение осталось неизвестным, настоящие собственники не узнали всей правды, а у представителей власти не возникло лишних вопросов. «Отмывание» – это легализация доходов. Имеются в виду те, которые получены незаконным путем.

Мы говорим о средствах, полученных в виде взятки, в качестве выкупа, средствах, оказавшихся у лица в результате совершения им ограбления, кражи, вымогательства, террористической деятельности и так далее. «Отмывание» денег можно наблюдать практически после любого преступления, связанного с незаконным получением дохода. Возможность его представляет угрозу не только для общества, но и для экономики.

«Отмывание» денег в России, в принципе, как и в любой другой стране, производится в три этапа. Самый первый из них связан с размещением полученных незаконно средств в финансовых институтах, на втором этапе проводятся финансовые операции, которые помогают скрыть то, что деньги получены преступным путем. В самом конце процесса капитал вновь возвращается преступнику, однако, теперь уже он является «чистым». Вернуться он может не только в виде денег, но и в виде каких-то имущественных прав – вариантов достаточно много.

«Отмывание» денег может производиться по разным схемам. Они включают в себя использование банковских институтов, проведение операций с наличностью, азартные игры, покупку и последующую продажу драгоценностей, автомобилей, культурных ценностей, акций, недвижимости и так далее. В последнее время «отмывание» денег производится даже через интернет. Часто наблюдаются махинации с валютой.

При всем этом опытные аферисты пытаются запутать все следы, а процесс «отмывки» провести максимально тихо, не привлекая к себе никакого внимания. Их шаги отследить крайне сложно.

«Отмывание» денег может производиться посредством фальсификации документации, заключения «липовых» договоров, внесения неверных сведений в отчетную документацию. Сегодня используется даже фальшивое получение кредита.

Принято считать, налоговые преступления, невозвращение валюты из-за границы, а также неуплату таможенных платежей не относят к источникам «грязных денег», но средства, полученные в результате всего, что описано выше, тоже можно считать «отмытыми».

«Отмывание» денег возможно через «левые» компании. Что это за компании? Они зарегистрированы на подставных лиц. Часто по документам их владельцами являются те, кто уже и не жив вовсе. Здесь же стоит упомянуть и фирмы-однодневки. Они регистрируются только для того, чтобы определенные лица смогли осуществить при помощи них необходимые действия. При регистрации в данном случае используются массовые юридические адреса, а учредители в большинстве случаев также являются подставными. После ликвидации подобных предприятий не остается ни следов, ни зацепок.

Преступные организации для отмывки денежных средств могут регистрировать и вполне легальные фирмы. Направление их деятельности значения не имеет. Главное, чтобы они стабильно функционировали и создавали иллюзию того, что ее владелец имеет доход, который является легальным. В случае проблем с представителями власти или налоговым органом он будет указывать на то, что приобрел то или иное имущество на средства, полученные от учрежденной им фирмы. Это весьма надежно.

Удивительно, но «отмывание» денег может быт произведено и без лишней суеты. Речь о том, что для этого иногда бывает достаточно просто выждать определенный временной срок.

fb.ru

Что такое отмывание денег? Борьба с отмыванием денег. Схемы отмывания денег :: SYL.ru

Процесс отмывания денег известен нам не понаслышке. Особенное распространение эта схема получила в последнее время. Под отмыванием денег подразумевают процесс легализации денежных средств или других материальных ценностей, которые были получены незаконным путем, в том числе вследствие совершения преступления. Легализируют эти ценности для того, чтобы в будущем иметь возможность открыто их использовать. Эта процедура помогает выводить деньги из теневой экономики в законную, тем самым обманывая государство. Причем разнее способы отмывания денег оказывают разное влияние на экономику страны.

Исторические предпосылки развития

Впервые «отмывать» деньги начали в США во времена сухого закона. Как известно, в этот период в Соединенных Штатах велась повсеместная борьба с алкоголем, проституцией и азартными играми. Следовательно, все доходы, полученные от этих видов деятельности, были вне закона. Чтобы иметь возможность свободно пользоваться доходами от теневого бизнеса, местные преступные картели организовали во всех крупных городах страны прачечные. Это было своеобразное прикрытие, поскольку по вечерам в подвалах этих прачечных открывались казино и бордели. Как раз именно из-за этой схемы легализации денег при помощи прачечной и появилось название «отмывание денег». В настоящее время подобной схемой также пользуются. Правда, стоит заметить, что теперь теневые коррупционеры открывают не прачечные, а салоны красоты, фитнес-центры, торгово-развлекательные комплексы и супермаркеты. Однако не стоит подозревать сразу все торговые сети в отмывании денег, их большая часть работает совершенно на законных основаниях. А описанная выше схема используется все реже.

Каковы масштабы отмывания денег?

Узнать точную сумму средств, которые получены неправедными путями, а затем легализированы, очень сложно. Отмывание денег не вписывается в стандартную экономическую систему, поэтому точно никаких данных нам не узнать никогда. Однако рассмотреть хотя бы частично эту ситуацию мы можем. Чтобы проанализировать статистику незаконных операций с денежными средствами, МВФ пришлось довольно продуктивно поработать. В результате на представленном отчете специалисты Валютного фонда озвучили цифры, которые говорят о том, что средняя сумма отмываемых денег составляет от 5 до 7% от общего ВВП всех стран мира. Так, по статистике 1996 года, оборот незаконных денежных средств оценивался примерно в 2 трлн долларов, что превышает бюджет таких стран мира, как Польша, Испания, Саудовская Аравия и других. Отдельно стоит заметить, что очень часто «грязные» деньги и дальше принимают участие в незаконной деятельности. Так, в некоторых странах Ближнего Востока отмывание денег и финансирование терроризма тесно связаны.

Влияние отмывания денег на законный бизнес

Принято считать, что целостность финансового рынка основывается на принципе, что эта структура абсолютно законна и действует в верном правовом поле. Однако если хоть какая-то организация будет подозреваться в отмывании денег, то ее кредитный рейтинг доверия, а заодно и репутация очень быстро падают. В результате доверие населения к банковским и кредитным учреждениям снижается, что негативно влияет на общую экономическую ситуацию в мире. Кстати, до сих пор самым популярным способом ослабить конкурента на рынке является его обвинение в отмывании денег. И даже если учреждение не будет замешано в теневом секторе экономики, доверие к нему упадет. Как говорится: «То ли он кого-то обманул, то ли его обманули, в общем, темная там была история».

Влияние процесса отмывания денег на экономическое развитие

Преступники постоянно находятся в поисках новых эффективных способов для легализации незаконно полученных средств. Отмывание грязных денег происходит по четко определенной схеме со своими тонкостями и нюансами. И, как правило, их основными жертвами становятся развивающиеся страны, которые еще не обладают достаточно эффективным механизмом борьбы. В результате государства с довольно сильной экономикой вынуждены оставаться в категории «развивающихся» довольно длительное время.

Кстати, с развалом СССР мошенники переключились на бывшие страны соцлагеря, поскольку их экономические системы были особенно уязвимы для отмывания денег. Результат этого мы видим до сих пор. Ни одна из стран бывшего СССР до сих пор не может считаться развитой, поскольку значительная часть экономики принадлежит теневым преступникам. Максимально приблизились к выходу из этой зоны только Россия и страны Прибалтики. Осталось лишь создать все условия для законного механизма борьбы с отмыванием денег. Интересный факт: по данным МВФ, по состоянию на 2000 год на страны бывшего СССР приходилось около 50% всех теневых операций с денежными средствами. А вот данные 2012 года показали, что этот показатель уменьшился до 21%, что свидетельствует о положительной тенденции борьбы с незаконным оборотом денег. В противодействии незаконным деньгам особенно преуспела Россия. Теперь отмывание денег в России не такое уж и простое занятие из-за внедренных изменений в правовую систему.

Экономические особенности развивающихся стран для нелегального оборота денег

Как правило, именно развивающиеся экономики становятся основными жертвами теневых структур. Это происходит из-за уязвимости самой правовой и экономической системы. Основными предпосылками для появления в регионе схем оборота денег являются:

1. Существование «черной» экономики, а следовательно, и высоких теневых доходов населения.

2. Отсутствие механизмов контроля за операционной деятельностью структур, связанных с перемещением денежных средств.

3. Высокий уровень коррумпированости местных чиновников.

4. Существование внутри национальных экономик зон свободной торговли.

5. «Пробелы» в правовой системе, позволяющие законным образом проводить через банк отмывание денег.

6. Доступ финансовых институтов к рынкам ценных бумаг и драгметаллам.

Самые популярные современные схемы отмывания денег

Уже прошло много лет с того момента, как появились первые системы незаконного оборота денег. С того времени вся теневая экономика значительно усовершенствовалась и развивается в соответствии с мировыми экономическими тенденциями. Причем преступники постоянно находятся в поиске новых методов незаконного оборота средств. В настоящее время самыми популярными способами легализации незаконных денег считают:

1. Офшоры. Это самая популярная схема отмывания денег. Самые популярные страны для данной операции - Багамы, государства Карибского бассейна и Панама. В этих регионах не действует правовая система, которая бы предусматривала наказание за незаконную деятельность. А кроме того, здесь нет ограничений на количество депозитов и их сумму. Воспользовавшись несколькими оффшорными банками, преступники могут основательно запутать правоохранителей и остаться «чистенькими» перед законом.

2. Открытие множественных депозитов. Во многих странах мира действуют ограничения на количество депозитов и сумму их вклада. Так, к примеру, в США все депозиты, превышающие 10 тыс. долларов, должны быть зафиксированы. Чтобы обойти это правило, мошенники регистрируют сразу несколько депозитов на подставных людей.

3. Отмывание денег через подставные компании. Очень часто для легализации незаконных денег открывают фирмы-пустышки, чью профессиональную деятельность тяжело отследить. Чаще всего в качестве таких «пустышек» используют фирмы по оказанию бытовых услуг и салоны красоты.

4. Азартные игры и лотереи. Это самая распространенная система отмывания денег. Ведь при игре в казино от вас не требуют паспорт и финансовую документацию. И вы запросто можете сорвать куш в виде нескольких миллионов долларов.

Дополнительные схемы отмывания незаконных средств

Преступники изобретают простейшие, но тем не менее действенные системы по легализации денег. В некоторых случаях законно отследить передачу средств совершенно невозможно. Но самыми эффективными системами считают те, в которых форма денежных средств меняется с наличной на безналичную и наоборот. К подобным схемам относят обналичивание денег через электронные терминалы, выигрыши в лотерею, а также покупка выигрышных лотерейных билетов у собственников за сумму, значительно превышающую сам размер выигрыша.

Одной из самых популярных схем легализации средств принято считать операции с антиквариатом. Подобная схема отмывания денег считается одной из самых распространенных. Допустим, если вы нашли на чердаке картину Сальвадора Дали стоимостью в пару миллионов «зеленых», вы спокойно можете ее продать совершенно на законных основаниях. То же самое касается и раритетных ювелирных украшений. Причем в этом случае их покупают по фактическому весу золота, по крайней мере документально. Но на деле продавец получит намного большую сумму денег в конверте.

Как происходит процесс легализации незаконных денежных средств?

Как и любой вид экономической махинации, отмывание денег происходит в несколько этапов. Подобная многошаговость позволяет мошенникам избежать внимания правоохранительных органов. В общем, всю процедуру отмывания денег можно разделить на следующие этапы:

1. Получение денег преступным путем.

2. Внедрение незаконных доходов в финансовую систему. Здесь может быть огромное количество вариаций, в частности разделение суммы денег на более мелкие вклады, покупка антиквариата, драгоценных металлов, скупка ценных бумаг и т. д.

3. Перемещение капитала. На этом этапе происходит удаление денег от источника прибыли путем размещения вкладов в оффшорных зонах и другими способами.

4. Заключительная интеграционная стадия. На этом этапе деньги снова появляются на горизонте, но в виде абсолютно законных. Мошенники могут скупать драгоценности, открывать подставные коммерческие фирмы и многое другое.

Борьба с незаконным оборотом средств

Чтобы сделать экономику чистой от незаконных денег, государственные органы управления обязаны осуществлять комплекс мероприятий по предотвращению незаконного оборота материальных ценностей. По сути, это противодействие отмыванию денег, и комплекс мероприятий, направленных на эту цель, является своеобразным регулятором чистоты национальной экономики. В первую очередь борьба начинается внутри самого государства. Политика, проводимая чиновниками, ограничивает возможность работодателей платить зарплату наемным работникам в конвертах, а также борется с уровнем коррупции государственных чиновников. О том, насколько эффективна эта политика, судить довольно сложно. Поскольку потеряв одну схему отмывания денег, преступники мгновенно группируются и придумывают новую. При этом особое внимание уделяется банковским картам, поскольку отмывание денег через банковские карты все чаще встречается на практике.

Основные задачи борьбы с теневой экономикой

Борьба с отмыванием денег уже давно стала своеобразным витком политики. Поэтому неудивительно, что сам комплекс имеет основные цели и задачи, среди которых особенно можно выделить:

- разработку правовой системы, которая бы противодействовала преступным махинациям;

- формирование административных рычагов управления борьбой с отмыванием денег, появление компетентных органов власти;

- надзор за всеми финансовыми институтами, которые имеют доступ к денежным каналам;

- осуществление международной политики сотрудничества в области противодействия незаконному обороту денежных средств.

Механизмы борьбы с незаконными деньгами

Чтобы осуществлять борьбу с незаконным оборотом капитала, компетентные органы используют такие инструменты, как:

- отчетность юридических и физических лиц с указанием их уровня дохода и его происхождения;

- регулярные выездные проверки банковских и кредитных организаций;

- аудиторские проверки деятельности частных фирм;

- борьба с отмыванием денег при помощи сотрудничества с местными органами власти;

- добровольное предоставление информации третьими лицами, в том числе и за вознаграждение.

www.syl.ru

Как отмывают деньги?

Как отмывают деньги?

Считается, что термин «отмывание денег» появился в те времена, когда мафия в США владела автоматическими прачечными. Гангстеры зарабатывали большие суммы наличными благодаря вымогательству, проституции, азартным играм и контрабанде алкоголя. Однако им нужно было показывать, что эти деньги происходят из якобы законных источников.

Одним из способов сделать это была организация законного бизнеса, с доходами которого можно было смешивать незаконные доходы. Прачечные были выбраны потому, что приносили наличные, а это было большим преимуществом для приобретавших их людей, таких, как Аль Капоне. Однако Капоне был осужден в октябре 1931 года за неуплату налогов.

Впрочем, некоторые исследователи считают это легендой, а термин «отмывание денег» назван так потому, что действительно описывает процесс: нелегальные, «грязные» деньги, благодаря цепочке транзакций, «отмываются» и становятся «чистыми». Другими словами, источник незаконно полученных денег скрывается благодаря различным переводам и сделкам, и деньги выглядят как полученные легальным путем.

Предпосылки

Но в любом случае, похоже, что именно арест Аль Капоне за уклонение от налогов стал поводом для развития отмывания денег. Меир Лански (которого называли «бухгалтером мафии») был особенно задет арестом Аль Капоне. Он решил, что хочет избежать подобной судьбы, и стал работать над сокрытием нелегальных доходов. Вскоре он выяснил, какие преимущества есть у номерных счетов в швейцарских банках. Так и началось отмывание денег. Он изобрел одну из первых схем отмывания денег, в которой нелегальные деньги скрывались под видом займов, полученных от иностранных банков. Они могли декларироваться как статьи доходов и исключались из суммы налогообложения.

Отмывание денег как вид преступлений привлекло всеобщее внимание в 80-х годах, особенно в контексте наркотрафика. Растущее беспокойство из-за огромных прибылей криминального происхождения и распространения наркомании на Западе вызвало у правительств необходимость создать законодательство, препятствующее отмыванию денег. Помимо этого, стало понятно, что за счет огромных нелегальных прибылей криминальным организациям удавалось подкупать власти и воздействовать на них на разных уровнях.

Отмывание денег – глобальный феномен, чему способствует тесная связь международных финансовых центров по всему миру.

В 1993 году в отчете ООН сообщается, что основные характеристики отмывания денег, что приобрело огромный размах из-за операций организованной преступности, являются его глобальность, гибкость, использование новейших технологий и профессиональной помощи, изобретательность и обширные ресурсы.

Кроме того, стоит помнить о том, что в постоянном стремлении к большим прибылям отмывание денег распространяется на все новые сферы криминальной деятельности.

Способы отмывания денег

Для подавляющего большинства заурядных законопослушных граждан денежные затруднения, как правило, означают нехватку денег. Для сомнительных типов вроде торговцев наркотиками, бухгалтеров-растратчиков, олигархов и коррумпированных политиков денежные затруднения означают нечто совершенно противоположное – избыток наличности.

Открытие банковского счета на сумму, превышающую 10000 долларов, немедленно привлечет ненужное и весьма пристальное внимание правительственных служб, а выбрасывать пару мешков мятых купюр с изображением президента Линкольна за Bugatti Veyron как-то непрактично. Похоже, Остап Бендер – далеко не единственный, кто не мог потратить свой миллион. К счастью, с тех пор находчивые дельцы изобрели немало способов узаконить нечестно заработанные деньги. Этот процесс называется «отмыванием денег».

Отмывание денег для «чайников»

Существует множество способов отмывания денег: оформление депозитов на подставных лиц, использование оффшорных банков и фиктивных компаний.

Оформление депозитов на подставных лиц

В соответствии с Законом о банковской тайне (США, 1970), банки обязаны сообщать обо всех депозитных вкладах, сумма которых превышает 10000 долларов и 1 цент. Это ограничение, совершенно незаметное для большинства граждан, доставляет немало хлопот преступникам, занимающимся отмыванием денег. Чтобы обойти этот досадный закон, препятствующий отмыванию денег, нанимают подставных лиц, которые оформляют на свое имя несколько мелких депозитных вкладов на сумму не более 10000 долларов каждый. Выполняется эта операция либо в разные дни, либо в разных филиалах банка в один и тот же день. Это довольно сложный способ, отнимающий много времени и усилий. Еще более осложнила ситуацию установка в американских банках специальных компьютерных программ, обнаруживающих подозрительные депозиты и оповещающих о них руководство.

Оффшорные банки

Оформление множественных депозитов – детская шалость для мелких мошенников, которые хотят укрыть от государства пару сотен тысяч долларов. Когда счет идет на миллионы, вступают в действие более масштабные механизмы. Из фильмов о тяжелых буднях современных «крестных отцов» известно про отмывание денег в оффшорных банках. Наиболее привлекательными оффшорными зонами для отмывания денег считаются Каймановы, Багамские Острова и Панама; здесь не существует правовых ограничений, регулирующих размер и количество банковских вкладов, а также не предусмотрена уголовная ответственность за отмывание денег, что помогает преступникам скрыться за непроницаемой завесой секретности, окружающей операции в оффшорных банках. Открытие счетов сразу в нескольких таких оффшорных банках позволяет преступникам свободно перемещать средства и создать непроницаемую защиту от назойливого любопытства соответствующих органов.

В некоторых странах (например, в Китае и Пакистане) традиционно (на протяжении уже многих веков) существует хорошо налаженная и разветвленная система «подпольных» банков, принимающих депозитные вклады от сомнительных клиентов. Они совершенно законно работают вне основной банковской системы государства и не подлежат правительственному контролю. Часто сохранность денежных вложений гарантируют не бумаги, а руководители банков. Естественно, угроза жестокой и мучительной смерти за любую недостачу – достаточно убедительный довод соблюдать честность.

Фиктивные компании

Отмывание денег, добытых в крупном бизнесе, может быть связано с организацией нескольких фиктивных подставных компаний, существующих исключительно ради этой цели. Эти так называемые «компании-пустышки (или оболочки)» предлагают услуги, которые легко можно сымитировать, и, как правило, принимают только наличные в оплату за легально оказываемые услуги (чаще всего в этих целях используются салоны красоты, а также различные компании по оказанию услуг на дому). В компанию вливаются «грязные» деньги, которые по фальшивым инвойсам и квитанциям выглядят как законный доход, а затем оседают на банковских счетах фиктивной компании, где ничем не отличаются от денег законопослушных граждан.

Использование фиктивных компаний – ловкая игра на опережение с властями, рискованная игра, где на кон поставлены не только большие деньги, но и свобода. Бухгалтеры-криминалисты, проводящие судебно-бухгалтерскую экспертизу, могут докопаться до правды и обнаружить сомнительные сделки. Поэтому данный механизм отмывания денег считается самым виртуозным. Долго и безнаказанно использовать его могут только истинные гении преступного мира, которые полностью доверяют своим бухгалтерам.

Инвестиции в законное предпринимательство

Многие преступники хотят не просто отмыть деньги, но и «легализоваться», то есть стать примерными гражданами и заниматься законным бизнесом, не опасаясь ареста. Чаще всего объектами инвестиций становятся увеселительные заведения вроде баров, стриптиз-клубов и казино, где высокие законные доходы сочетаются с не менее высокими доходами и вместе оседают на банковских счетах. Этот способ отмывания денег не требует больших затрат (после первоначальных капиталовложений), но зато широко известен, и любой, даже самый бездарный следователь, обнаружит правду через несколько минут. Безопаснее просто «покупать» услуги легальных предприятий, но это требует ведения фальшивой документации и «черной» бухгалтерии. А поскольку большинство преступников выбрали легкий путь наживы отнюдь не из трудолюбия и любви к ремеслу, этот вариант отмывания денег не пользуется популярностью в преступном мире.

Азартные игры

Учитывая сколько сделок с наличными заключается каждый день, неудивительно, что казино превратились в незаменимые прачечные, где ежедневно отмываются целые состояния. Преимущество этого способа в том, что для покупки фишек не нужен паспорт и справка о доходах. В казино все анонимно: вы пришли, поставили на зеро и, какая неожиданность – выиграли полмиллиона долларов. Даже если казино следует букве закона и требует документы для оформления выигрыша, никто не докажет, что выигранные вами деньги заработаны нечестным путем.

Некоторые азартные игры сулят выигрыш до 93% поставленной суммы, поэтому некоторые преступники не боятся потерять небольшую часть незаконно заработанных денег, отмыв остальные, и делают настоящие ставки. Тут тоже существуют свои тонкости. Например, двое сообщников садятся за рулетку. Один ставит крупную сумму на красное, другой такую же сумму, только на черное. Если не выпадет зеро или двойное зеро, один из сообщников получает выигрыш – его деньги удваиваются и становятся совершенно «чистыми». Однако последнее время, благодаря использованию во многих казино новейших систем видеонаблюдения, эта схема встречается все реже.

Большие деньги – большие проблемы

Завидное положение, в котором мечтали бы оказаться многие из нас, иметь столько денег, что не знать, как ими распорядиться. Но отмыть деньги иногда тяжелее, чем их заработать. Преступник должен все время на шаг опережать закон. Кроме того, он тоже может стать жертвой мошенников, предлагающих отмыть деньги, коррумпированных полицейских и других предприимчивых личностей. Нередко даже самые опытные преступники попадаются не на торговле наркотиками, грабеже или рэкете, а именно на попытках сокрытия доходов.

Поделитесь с друзьями интересной информацией!

Читайте также:

loveandmoney.ru

Как отмывать деньги? Обзор отмывания и стиральных машинок...: artemdragunov

Проще всего отмывать через культуру и искусство.Именно поэтому так востребованы говно-режиссёры, авторские конторы и т.д.

Вы же всегда себя спрашивали -  а как делают кассу, баснословную, все эти говно-комедии, или почему так долго рекламируют найсеры-дайсеры и другую кухонную шелупонь или как попадает в топ бездарный артист или поп-сосочка?Принято сваливать на толпу, этакую бездарную, необразованную массу быдел...

На самом деле, народ ни причём...Люди лучше, чем то, как их рисуют жлобы...

Поясняю.Например вы - "бизнесмен". Современный. Толкнули партию кокса, или левый эшелон с оружием или слопатили с госдепа деньги на майдан или просто собрали с проституток или удачно спиздили на губернаторском посту или надепутатствовали или ментовской крышей побыли, не важно... и т.д.У вас образовалась двухкомнатная квартира денег, и даже машинка сломалась для их счёта, не выдержав нагрузки..Ну много денег. Их надо легализовать, а везти в малые банки стрёмно. Во первых их всех ЗАКРЫВАЮТ, во вторых - их пасут следаки и т.д.В третьих, требуют почти 90% отката...Разумеется следаки в курсе разных схем, иначе бы они были или некомпетентны....Но договариваться с ними или банками - дорого. Да и не у всех есть нужные контакты.Поэтому:Дешевле отмыть в культуре.

Научу как:)))

Берёте говнорежиссёра, даёте ему 10 лямов, он снимает на них говнофильм, стоимостью полляма...Остальное просто  дутая цифра.Или артистка записывает диск. Или в телевизоре рекламируют Кухонное Чудо.Потом идёте в кассы и скупаете билеты, Чудо или диски. Товар обратно на склад, или просто виртуально скупаете.Фильм ставит национальный рекорд, диск попадает в топ, Чудо бьёт рекорды продаж. Налоги заплачены, касса возвращается вам, с вычетом, но он гораздо меньше, чем если делиться со всеми.....

Именно за счёт этого живёт некоторой частью телевидение, говнореклама, попса и т.д.И ничего другого.Простое отмывание бабла и его легализация посредством заливки из розницы....И цикл, иногда почти бесконечный.

Грубо говоря. Ещё пример.Берёте группу "Моржовый Хуй", записываете с ними "хит". Похрену какой, потому, что ЭТО НЕ ВАЖНО.Потом скупаете в магазинах их диски, и крутите по циклу раз сто, пока они не бьют все рекорды продаж. Наработанная сумма поступлений, облагается налогом и становится легальным доходом продюсерского центра.Правда этого диска нет ни у одного приличного гражданина, но это никто и не проверяет.А самое интересное - в стране и мире столько дебилов, что которые увидев цифры продаж - тоже прикупят. Мало того, они даже иногда отбивают потери:)))

Вот и всё.Так работает огромная индустрия в которой стираются миллиарды. Я уже не говорю про авторские сообщества и другое полукриминальное...Именно так отбиваются на первый взгляд нерентабельные туры и гастроли, провальная музыка, плохое кино и дешёвая литература.

Это объясняет и количество  и говно-сериалов.

Правда некоторые начали ломать тенденцию. Иногда снимают вполне качественную стирку бабла.И себе полезно и людям кайф. Но в основном - отмывают на дерьме. Оно просто рентабельней.

Ну а государство в курсе, конечно же. Или же просто дураки.Потому, что тут логическая вилка. Или оно в доле и молчит, или оно не в курсе, а значит - не компетентно...Потому, что увидеть эти схемы - не составляет труда. Им уже сотни лет, этим методикам....Жлобы  придумали их ещё до того, как Господь шарахнул по Гоморре и Содому...

Поэтому знайте.Когда видите успех продюсерского центра, производящего культурологическое дерьмо массовым тиражом - это ничто иное, как простое отмывание левого бабла.  И ничто другое...

__

artemdragunov.livejournal.com

Как «отмыть» деньги через банк

Кредиты на потребительские нужды становятся сегодня одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Банки часто предлагают лояльные условия кредитования, и все меньше становится кредитов, подразумевающих отчетность и целевое использование средств. Это в свою очередь становится хорошей лазейкой для желающих «отмыть» теневые доходы и затем распоряжаться ими по своему усмотрению на законных основаниях.

Так, предположим, у некоего гражданина Х имеется определенная сумма денег, заработанная далеко не праведным трудом. Эти деньги нигде документально не зафиксированы и, соответственно, с них не уплачены налоги. Чтобы сделать эту сумму легальной, Х берет кредит в банке, потом гасит его досрочно из имеющихся теневых доходов, и, таким образом, «отмывает» деньги. За отмытый капитал можно приобретать недвижимость, инвестировать в бизнес и производить любые другие действия. На вопрос «откуда деньги?» Х всегда сможет ответить – «кредит брал в банке». И отчасти в этом не соврёт.

Действительно ли банковский кредит является лазейкой для нечистых на руку дельцов? Прокомментировать ситуацию с юридической точки зрения мы попросили наших экспертов.

По словам сопредседателя СЮЛ «Республиканская конфедерация предпринимательства» Виктора Маргелова, подобные действия на самом деле не расходятся с законом, несмотря на явную противозаконность:

- Почему такая ситуация возможна в нашем государстве – это уже другой вопрос, - заявил он.

Виктор Маргелов в качестве примера привел тот факт, что 600 человек в Минске являются владельцами 6 квартир:

- Эти шестьсот человек – как раз и есть те, кто в результате такого рода махинаций легализовал незаконные доходы. Еще на заседании межведомственной группы по противодействию коррупции мной был предложен ряд мер по раскрытию доходов. Все покивали головой, согласились, однако вопрос повис в воздухе, - рассказал эксперт.

Он считает, что в республике должна быть создана более совершенная система по учету и контролю теневых и криминальных доходов.

- В правительстве в настоящее время уже начинает обсуждаться эта проблема, однако о сроках, когда она будет решена, говорить рано, - заключил Виктор Маргелов.

По словам юриста «Белгазпромбанка» Сергея Костромы, все зависит от того, каким образом кредитополучатель погашает кредит:

- Законодательством предусмотрено несколько методик для предупреждения такого рода махинаций. В частности, банки руководствуются инструкцией №34, утвержденной Национальным банком РБ в 2008 г. Согласно данному документу, если кредитополучателем за короткий промежуток времени было произведено погашение задолженности на сумму свыше 200 тыс. базовых величин, это является поводом для оперативной разработки в соответствии с законодательством на предмет уточнения источника доходов. Если платежи по кредиту выплачиваются согласно графику и соответствуют доходам кредитополучателя, то факт каких-либо незаконных действий заметить будет очень сложно, - пояснил наш собеседник.

Законодательными актами и правилами внутреннего контроля по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, руководствуются все банки. Однако, не смотря на это, очевидно – лазейки для тех, кому нужно «отмыть» определенную сумму денег, всё же есть.

infobank.by

kurs.by

Способы отмывания денег

Банки, кредиты, депозиты

Способы отмывания денегОткрывая в банке счет на крупную сумму, которая измеряется несколькими десятками тысяч долларов США/евро, клиент привлекает к себе пристальное внимание налоговых и иных государственных органов. Но в условиях современного времени хранить такие деньги дома «в кубышке» не менее опасно, да и не прибыльно. Возникает логичный вопрос: зачем тогда зарабатывать большие деньги, если нет возможности свободно ими распоряжаться? Именно это и повлекло за собой разработку стратегий и методов по узакониванию крупных капиталов (в большинстве своем полученных незаконным путем). Этот процесс называется «отмыванием», в данной статье будут рассмотрены основные его секреты.

Необходимо сразу отметить, что все способы отмывания денег являются незаконными. Данная статья написана исключительно в ознакомительных целях и не может использоваться как руководство к действию.

Существует несколько распространенных способов и схем по отмыванию крупных денежных средств, полученных незаконными путями. В реальных процессах они используются как вместе, так и по отдельности: чем разнообразнее используемые методы, тем сложнее международным и государственным органам отследить реальное происхождение денег. Кроме многоступенчатости и сложности, одним из важнейших требований к отмыванию денег является их максимальная схожесть с легальными экономически оправданными транзакциями. Другими словами, организатор процесса должен сокрыть нелегальный источник получения денег таким образом, чтобы создать видимость наличия легального источника.

Наиболее распространенные способы отмывания денег:

  • Контрабанда наличных. То есть нелегальное перемещение наличности из государства с развитым финансовым контролем в государство со слабым контролем.

После перевозки денежные средства помещаются на тайные банковские счета (как правило, оффшорные). После этого наличные деньги могут быть переведены на счет в обычном банке в стране с развитым контролем или использованы при помощи чеков, банковских карт и др. инструментов.

  • Структурирование (смурфинг, разделение).

В данном случае происходит разбивка большого объема нелегальных наличных средств на множество мелких сумм, которые затем при помощи посредников превращаются в анонимные финансовые инструменты: сберегательные сертификаты, чеки, депозиты и др. Обычно операции с такими суммами не отслеживаются контролирующими органами.

Деньги, полученные незаконным путем, смешиваются с доходами от легального бизнеса и размещаются на счете компании. Для этого обычно используются организации, активно работающие с наличностью: парковки, автомойки и др. Наиболее эффективен данный способ отмывания денег для предприятий, работающих в сфере обслуживания и не имеющих переменных затрат, связанных с размером клиентской базы. К данному методу отмывания денежных средств также часто прибегают рекламные и консалтинговые компании, казино и др.

Трастовые компании в некоторых юрисдикциях имеют право хранить тайну своих бенефициаров, раскрывая информацию лишь о формальных собственниках – как правило, ими являются местные юристы. Денежные средства, которые поступают на счета трастов, уже не привязаны к конкретным людям. Следовательно, могут ими использоваться неофициально.

  • Финансовые квазибанковские системы.

Наиболее развиты в Азии и мусульманских странах. Например, системы перемещения денег «Фей-чьен» (Китай) или «Хавала» (Пакистан, Индия, исламские страны). Такие способы отмывания денег действуют на принципах доверия (обеспечивается жестоким наказанием провинившихся) и почти не оставляют электронных  или бумажных следов перемещения денежных средств. Физически деньги в рамках подобных систем почти не перемещаются, лишь передается информация о необходимости выплаты конкретной суммы определенному человеку в определенном месте.

  • Выставление фальшивых счетов.

Принцип действия данной схемы приблизительно следующий: компания, владеющая внушительной суммой нелегальной наличности, выставляет контрагенту счет за реально проданные товары или оказанные услуги на сумму, больше необходимой. А затем тайно отдает контрагенту разницу наличными. Далее контрагент оплачивает счет. В итоге у компании появляется легальная прибыль, а контрагент снижает для себя налогообложение и получает нелегальную наличность, которую может потратить на личное потребление и др.

Особенно эффективно такие сделки проводятся с драгоценностями, произведениями искусства и другими активами, стоимость которых колеблется в широких пределах.

  • Покупка банка.

Человек (или группа лиц), владеющий большим объемом нелегальных денежных средств, после отмывания некоторой их части может легально приобрести банк – как правило, в юрисдикции с низкой активностью государства в борьбе с отмыванием незаконных денег. Впоследствии данный банк можно использовать для легализации любых сумм.

  • Раунд-триппинг.

Данный способ отмывания денег предполагает их вывоз с последующим возвращением в форме прямых иностранных инвестиций. Капитал, полученный нелегальным методом, вывозится из страны, формируя инвестиционный фонд – траст или другую компанию, легально покупающую активы в первоначальной стране. Это традиционная схема отмывания коррупционных капиталов чиновников и крупных предпринимателей.

  • Фальшивое кредитование.

Нелегальные денежные средства размещаются на счете, который открыт на подставное лицо, или на анонимном счете. Затем кредитное учреждение открывает владельцу денег легальную кредитную линию – формально на выгодных условиях (на много лет отложенные платежи, пониженная ставка процента и др.). Списание реальных платежей по кредиту происходит с анонимного счета. 

 

forex-investor.net